Мошенничество с пенсионными накоплениями

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис

Мошенничество с пенсионными накоплениями (англ. pensions scams and fraud) — мошенничество с использованием накопительной частьи пенсии, вид мошенничества с социальным обеспечениемruen, включая перечисление пенсионных накоплений из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) путём подлога заявлений застрахованных лиц либо посредством введения в заблуждение этих лиц, распространённые правонарушения сотрудников негосударственных пенсионных фондов, целью которых является получение максимально возможного комиссионного вознаграждения за незаконный перевод пенсий граждан из государственного фонда в частный. Основным мотивом недобросовестных агентов НПФ являются корыстные побуждения, наиболее популярный способ правонарушения — подлог заявления о переводе средств в нужный злоумышленнику НПФ, подделка подписи гражданина, известны и иные манипуляции с договорами, но в этой статье они не рассматриваются. С 2013 года пп. 10.1, 10.2 ст. 15.29 КоАП РФ дают юридическую формулировку этих действий и определяют меру ответственности за них. До 2015 года подделка заявлений застрахованных лиц с целью незаконного перевода их пенсионных накоплений из ПФР в НПФ производилась на бумаге, а с 2016 года распространилась фальсификация электронных документов.

Незаконные переводы пенсионных накоплений

Правонарушение

Претензии о незаконном переводе пенсионных накоплений к некоторым крупным российским НПФ[1] высказывались с конца 2000-х годов[2]. Используя информацию из базы данных ПФР, их агенты подделывали заявления граждан и договоры о переводе средств в свои фонды.

В 2010-х годах была усилена ответственность негосударственных пенсионных фондов за неправомерное привлечение средств обязательного пенсионного страхования[3], несмотря на это, россияне продолжали жаловаться на незаконный перевод пенсионных накоплений из одного НПФ в другой[4]. С 2015 по 2017 годы ситуация с недобросовестными агентами обострилась до того, что в Пенсионном фонде приостанавливали приём заявлений о переводе пенсионных накоплений[5], так как Счётной палатой РФ были выявлены факты сговора НПФ и удостоверяющих центров с целью массовой манипуляции электронными заявлениями застрахованных лиц[6]. В этот период приглашённые «Российской газетой» эксперты, в том числе президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков[7] и руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута[8], неоднократно указывали на актуальность проблемы перечисления пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путём подлога заявлений[9].

Советник АНПФ Валерий Виноградов обращал внимание читателей "РБК на то, что: «Поскольку ВЭБ работает на рынке, ему это тоже небезразлично, ведь клиентов ПФР могут незаконно перевести в НПФ», а зампред ВЭБа Николай Цехомский подтвердил крайнюю озабоченность ситуацией[10]. Министр труда и соцзащиты Максим Топилин утверждал, что стратегии развития фондов привели к тому, что сами «НПФ уподобились финансовым пирамидам, которые готовы работать только при условии постоянных новых вливаний», именно с этим эксперты связывали участившиеся случаи незаконного перевода средств из одного НПФ в другой[11].

Ответственность

В 2017 году ЦБ писал письма в Генпрокуратуру с просьбой разъяснить, какой вид наказания — уголовное или административное — можно применять за недобросовестные действия агентов в ходе переходной кампании 2016 года[12]. Ранее первый зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев определял незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в НПФ уголовным преступлением[13], тем не менее, в 2013 году была усилена лишь административная ответственность за это правонарушение[14]. Путём включения в КоАП РФ новых пунктов статьи 15.29 была дана юридическая формулировка правонарушения[15]:

10.1. Представление негосударственным пенсионным фондом в Пенсионный фонд Российской Федерации недостоверных сведений в уведомлении о вновь заключённых договорах об обязательном пенсионном страховании, а также подложных заявлений застрахованных лиц о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и (или) договоров об обязательном пенсионном страховании, повлёкшее неправомерное перечисление негосударственному пенсионному фонду средств пенсионных накоплений, -

влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от трёхсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

10.2. Повторное в течение года совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 10.1 настоящей статьи, -

влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей либо дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц — от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

Статья 15.29 КоАП РФ.

Иногда представители НПФ предлагают жалобщикам урегулировать спор до суда и компенсировать наличными потерянный инвестиционный доход, заключение досудебных мировых соглашений с возмещением инвестиционного дохода с конца 2010-х годов стало достаточно распространённой практикой[16].

В результате, ощутимой ответственности за незаконный перевод пенсионных накоплений из ПФР в НПФ никто из участников не понёс, но из-за изменившегося законодательства, переходная кампания 2016 года была первой, по итогам которой, в случае досрочного перевода накоплений, граждане теряли инвестиционный доход[17]. Потери граждан от незаконного перевода средств из ПФР в НПФ только в 2016 году составили 27 млрд рублей, кроме того, по оценке зампреда ВЭБа Николая Цехомского, около 15 млрд рублей составила комиссия агентам пенсионных фондов за переходы[18].

Эксперты указывали на довольно сложную процедуру привлечения к ответственности недобросовестных НПФ[19] однозначно признавая наличие и важность проблемы незаконного перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ[20]. В 2019 году президент РФ Владимир Путин обратил внимание Генеральной прокуратуры России на вопиющие факты незаконного перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, призвав ужесточить ответственность за данный вид преступления[21].

Противодействие

  • Пенсионный фонд России обнародовал «Порядок действий при обнаружении факта неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в НПФ» в котором рекомендовал подать иск в суд на НПФ с требованием признать договор обязательного пенсионного страхования недействительным (сфальсифицированным) и требованием к НПФ перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, либо в другой НПФ[22]. Кроме того, ПФР, публикациями на сайте, уведомлял россиян о том, что с 2015 года, при подаче заявления о досрочном переходе от одного страховщика к другому, застрахованное лицо теряло полученный инвестиционный доход, если период формирования пенсионных накоплений у прежнего страховщика длился менее 5 лет, так белгородским отделением ПФР указывался случай потери застрахованным лицом инвестиционного дохода в размере свыше полумиллиона рублей[23].
  • Районные суды, как показывает юридическая практика, встают на сторону обманутых клиентов и признают фальсифицированную сделку недействительной[24], тем самым нивелируя её негативные последствия, однако, случаев, когда человеку удалось бы отсудить большую сумму за моральный ущерб у фонда за вышеописанные махинации, пока не было[25]. РБК обращало внимание на опасности возвращения средств из НПФ в ПФР во внесудебном порядке, так как новый закон о гарантировании пенсий, принятый в 2014 году, установил, что без потери инвестдохода переводить пенсионные накопления из одного фонда в другой можно не чаще, чем раз в пять лет, в противном случае доход от вложения пенсии гражданина пойдёт в резерв его «старого» фонда по обязательному пенсионному страхованию[26], таким образом, просто подать заявление[27] о переводе пенсионных накоплений из допустившего самоуправство НПФ обратно в Пенсионный фонд Российской Федерации стало недостаточным, для сохранения накопительной части пенсии, следует, в районом суде по месту жительства потерпевшего, доказать недобросовестность негосударственного пенсионного фонда.

Электронная манипуляция

Манипуляция негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с электронными заявлениями застрахованных лиц через удостоверяющие центры — высокотехнологичное действие, препятствующее свободному выбору страховщика гражданином России. Это масштабное правонарушение реализовалось путём сговора пенсионных агентов и сотрудников удостоверяющих центров. Способ — своевременное направление в Пенсионный фонд Российской Федерации фальсифицированного электронного документа. Подложное электронное заявление о выборе страховщика отправлялось одновременно с подлинным и, в соответствии федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах», Пенсионный фонд Российской Федерации отказывал в удовлетворении всех поступивших в один день заявлений, таким образом заинтересованный негосударственный пенсионный фонд не давал застрахованному лицу вернуть деньги в ПФР и блокировал перевод пенсионных накоплений в иные, конкурирующие, фонды. Данная манипуляция юридически схожа с переводом пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путём подлога заявлений застрахованных лиц, оба взаимосвязанных действия производились в России 2010-х годов.

Новая[28] агрессивная манипуляция НПФ и УЦ с электронными заявлениями застрахованных лиц реализовалась в период с 2015 по 2017 годы в качестве ответа на государственные меры по «замораживанию пенсионных накоплений»[29], которые оставили НПФ лишь два источника роста бизнеса: инвестиционный доход и, главное, переманивание клиентов у ПФР и друг у друга[30]. В итоге этого своеобразного контрнаступления НПФ на ПФР и враждебные НПФ, был реализован план принудительного удержания клиента, который вывел количество отказов переходов до рекордного уровня — почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена[31]:

«Теоретически сделать это (подать от имени клиента заявление в ПФР в электронном виде) можно через удостоверяющий центр (УЦ, их 439), заверяющий электронную подпись. Она есть уже у миллионов россиян, говорит человек, близкий к Минкомсвязи. Представитель министерства вчера вечером не смог назвать точную цифру. Чтобы УЦ подал заявление, он должен знать персональные данные клиента, которые ему могут предоставить НПФ, „а вот как они посылают заявление без клиента — это их маленькое ноу-хау“, говорит контрагент нескольких фондов».

«Ведомости», «Почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена» 21 марта 2017

В дальнейшем, предположение об участии УЦ в фальсификации заявлений подтвердилось Счётной палатой РФ, причём, доказательства были настолько убедительными[32], что ПФР немедленно прекратил[33] прием заявлений о переводе пенсионных накоплений через удостоверяющие центры[34]. Коллегия Счётной палаты Российской Федерации, под председательством Татьяны Голиковой, по результатам контрольных мероприятий, сделала вывод о наличии схем массовой фальсификации заявлений, таким образом были установлены факты поступления в ПФР электронных дублирующих заявлений на одно и то же застрахованное лицо из очевидного расчёта на отказ в их рассмотрении[35].

Некоторое время оставался невыясненным способ изготовления подложных электронных документов, но в 2017 году Счётная палата России установила, что заявления в электронной форме в ПФР поступают не непосредственно от застрахованного лица, а от удостоверяющих центров, которые во взаимодействии с пенсионными агентами формируют для застрахованных лиц высококвалифицированную электронную подпись[36]. В Пенсионом фонде России не отрицали, что переходы стали возможны, в том числе, через агентов, сотрудничающих с удостоверяющими центрами, но называли случившееся последствием пилотного проекта[37], крайне негативно отнеслась к подобным оправданиям председатель Счётной палаты Татьяна Голикова, указав на заключение минимум 24 000 незаконных договоров в форме электронного документа[38]. Глава ПФР Антон Дроздов парировал, что ответственность за качество услуг многочисленных аккредитованных удостоверяющих центров и, соответственно, электронные подписи, лежит на Минкомсвязи[39], в свою очередь Минкомсвязи предлагала передать функции выдачи усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) от частных компаний государству, но идею не поддержали другие министерства[40]. В результате, заподозривший сговор УЦ с НПФ, Минтруд разработал радикальное предложение по исключению удостоверяющих центров из системы подачи электронных заявлений от граждан о смене НПФ, на что Минфин и Минэкономразвития направили отрицательные отзывы и заблокировали инициативу Минтруда, как незаконную[41], однако, доверие к УЦ было безвозвратно потеряно[42].

«Проверка Счётной палаты в очередной раз выявила массовые нарушения даже при наличии усиленных мер защиты электронной подписи», прокомментировал ситуацию президент НАПФ Сергей Беляков[43], его советник Валерий Виноградов утверждал, что массовая фальсификация электронных подписей в повторных заявлениях производилась путём повторного использования удостоверяющим центром электронной подписи клиента[44]. Другие аналитики, например, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин, полагали, что минимизировать риск от сомнительных удостоверяющих центров можно за счёт использования портала госуслуг или личного кабинета на сайте ПФР, однако, не «низкая финансовая и компьютерная грамотность населения»[45], как сетовал Ногин, мешала гражданам воспользоваться этими безопасными сервисами, а то, что, по утверждению аудиторов Счётной палаты РФ, «эти сервисы в указанный период были недоступны»[46].

В 2018 году представитель ЦБ РФ заявил о решении проблемы, так как «к данному моменту поступило только одно обращение, связанное с незаконным переводом пенсионных накоплений из одного НПФ в другой без ведома застрахованного лица»[47]. Правопорядок был восстановлен временным, а потом и постоянным[48], запретом приёма электронных заявлений о переводе пенсионных накоплений от УЦ в УК и НПФ[49] в связи со следственными действиями по выявленным Счётной палатой фактам фальсификаций с участием УЦ[50].

Примечания

  1. «Клиентов НПФ просят не волноваться» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine «Аргументы и Факты», 15.06.2011
  2. «Более 400 жалоб от россиян на негосударственные фонды получил ПФР» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine МИА «Россия сегодня», 16.08.2010
  3. «Усилена ответственность негосударственных пенсионных фондов за неправомерное привлечение средств обязательного пенсионного страхования» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine «Консультант Плюс» от 24.07.2013
  4. Итоги 2017: НПФ «Недоверие» Архивная копия от 6 марта 2018 на Wayback Machine interfax.ru от 26 декабря 2017
  5. «Агенты унесли пенсии» Архивная копия от 18 июля 2018 на Wayback Machine gazeta.ru, 28.06.2017
  6. «Информация при заключении договора с НПФ неполная — СП РФ» Архивная копия от 20 марта 2018 на Wayback Machine regnum.ru от 27 июня 2017
  7. «Утечка средств» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine «Российская газета» — Федеральный выпуск № 7336 (170)
  8. Если пенсия «сбежала» Архивная копия от 6 марта 2018 на Wayback Machine Российская газета — Неделя № 7373 (207).
  9. «Охота за накоплениями» Архивная копия от 6 марта 2018 на Wayback Machine «Российская газета» — Неделя № 7349 (183).
  10. «ВЭБ призвал урегулировать риски от переходов на пенсионном рынке» Архивная копия от 23 сентября 2017 на Wayback Machine «РБК» от 03 августа 2017.
  11. «Похоже на пирамиду. Пенсионные фонды обвинили в плохой работе» Архивная копия от 13 марта 2018 на Wayback Machine «Российская газета» — Столичный выпуск № 7344 (178) от 10.08.2017.
  12. «Манипуляции с пенсионными накоплениями граждан решили перекрыть» Архивная копия от 9 мая 2022 на Wayback Machine «РБК» от 22 июн 2017.
  13. «Пенсионными накоплениями распорядились аферисты» Архивная копия от 13 марта 2018 на Wayback Machine www.bfm.ru от 11 мая 2011.
  14. «Госдума приняла закон о штрафах для НПФ за недостоверные сведения» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine «Россия сегодня» от 03.07.2013
  15. «Верхняя палата единогласно одобрила поправки об ответственности за предоставление недостоверных сведений о застрахованных лицах» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine «Парламентская газета» от 10.07.2013.
  16. «СМИ: НПФ нашли способ замять истории с незаконным переводом накоплений» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine banki.ru от 12.07.2017.
  17. «Россияне потеряли 27 млрд рублей инвестдохода при переводе пенсий из ВЭБа в НПФ» Архивная копия от 28 февраля 2018 на Wayback Machine interfax.ru от 3 августа 2017.
  18. «Потери граждан при переводе средств в НПФ в 2016 году составили 27 млрд рублей» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine newsru.com от 3 августа 2017.
  19. «Будущее НПФ, или Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений» Архивная копия от 17 мая 2018 на Wayback Machine «Гарант» от 28 апреля 2018.
  20. «Эксперты: злоупотребления при переводе средств граждан из одного НПФ в другой — есть» Архивная копия от 17 мая 2018 на Wayback Machine «Гарант» от 25 мая 2017.
  21. «Генпрокуратура потянулась к пенсиям» Архивная копия от 1 августа 2019 на Wayback Machine «Коммерсантъ» от 30.07.2019
  22. «Порядок действий при обнаружении факта неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в НПФ» Архивная копия от 7 марта 2018 на Wayback Machine 2008—2018, «Пенсионный Фонд Российской Федерации».
  23. «Счетная палата проверила процедуру подачи заявлений застрахованного лица о смене страховщика» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 18 июля 2017
  24. «Три верных способа потерять доход со своих пенсионных накоплений» Архивная копия от 21 марта 2019 на Wayback Machine life.ru от 5 декабря 2016
  25. «Борьба за пенсию: как сменить НПФ и не потерять свои деньги» Архивная копия от 7 марта 2018 на Wayback Machine «Россия сегодня» от 04.08.2017.
  26. «Трудности перехода: сколько можно потерять при переводе пенсии из ПФР» Архивная копия от 14 ноября 2017 на Wayback Machine «РБК» от 08 апреля 2016.
  27. «Как выбрать НПФ или перейти обратно в ПФР» Архивная копия от 8 марта 2018 на Wayback Machine 2008—2018 «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 20 марта 2015
  28. «Пенсионные лоббисты разрываются между защитой интересов граждан и частных фондов» Архивная копия от 17 марта 2018 на Wayback Machine «Ведомости» от 26 июня 2017, Сергей Беляков: «Эта проблема (задвоенных заявлений) нова для рынка, на котором некоторые фонды прибегают к таким схемам, чтобы удержать клиентов».
  29. «Накопительную пенсию заморозили до 2020 года» Архивная копия от 15 марта 2018 на Wayback Machine «Ведомости» от 20 декабря 2017
  30. «Пенсионным фондам сложно привлекать новых богатых клиентов» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine «Ведомости» от 04 мая 2017.
  31. «Почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена. Большинство — из-за вторых заявлений, в чём некоторые фонды заподозрили нечестную конкуренцию» Архивная копия от 11 марта 2018 на Wayback Machine «Ведомости», 21 марта 2017
  32. "Пенсионные накопления уходят в «Астрал» Архивная копия от 16 марта 2018 на Wayback Machine «Счетная палата Российской Федерации» от 28 июня 2017: «Реакция последовала быстро. ПФР с 8.00 мск 28 июня прекращает принимать заявления, принятые УЦ, заявил „Ведомостям“ представитель ПФР».
  33. «ПФР приостановил прием заявлений о переводе накоплений в УК и НПФ» Архивная копия от 16 марта 2018 на Wayback Machine 2008—2018 «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 29 июня 2017.
  34. «ПФР будет работать по-новому после критики Счетной палаты» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine «Ведомости» от 28 июня 2017
  35. «Граждане не имеют возможности получить актуальную информацию при заключении договора с НПФ» Архивная копия от 13 марта 2018 на Wayback Machine «Счётная палата Российской Федерации» от 27 июня 2017
  36. «Счетная палата рассказала о нарушениях прав граждан при смене пенсионного фонда» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine banki.ru от 27.06.2017.
  37. «Счетная палата указала на манипуляции с пенсионными накоплениями граждан» Архивная копия от 7 ноября 2017 на Wayback Machine «РБК» от 27 июня 2017
  38. «Выявлены массовые фальсификации при переводе пенсионных накоплений» Архивная копия от 16 марта 2018 на Wayback Machine «Ведомости» от 27 июня 2017
  39. «ПФР будет проверять заявления о переводе накопительной пенсии через удостоверяющие центры» Архивная копия от 19 марта 2018 на Wayback Machine «ТАСС» от 29 сентября 2017.
  40. «ЦБ и Минэкономразвития предупредили о коллапсе рынка электронных подписей» Архивная копия от 12 ноября 2017 на Wayback Machine «РБК» от 21 июля 2017.
  41. «Минтруд решил осложнить перевод пенсионных накоплений» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine «Ведомости» от 16 января 2017
  42. «НПФ решили проблему перехода» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine Газета «Коммерсантъ» № 239 от 22.12.2017, стр. 10.
  43. «Простая электронная подпись не защитит накопления» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine gazeta.ru от 31.07.2017,
  44. «Электронная подпись вышла из доверия» Архивная копия от 9 ноября 2017 на Wayback Machine «РБК» № 108 (2604) (2306) 23 июня 2017: «По словам советника НАПФ Валерия Виноградова, электронная подпись, формирующаяся в удостоверяющем центре, должна использоваться единоразово. После её использования центр должен её удалить, говорит он. „Однако в конце декабря эти электронные подписи клиентов использовались вторично“, — констатирует эксперт».
  45. «Накоплениям урезали сервис» Архивная копия от 14 марта 2018 на Wayback Machine Газета «Коммерсантъ» № 114 от 28.06.2017, стр. 10.
  46. «Порядок перевода пенсионных накоплений из ПФР несет риски, считают в СП» Архивная копия от 13 марта 2018 на Wayback Machine МИА «Россия сегодня» от 27.06.2017
  47. «Пенсионные фонды не отпускают граждан» Архивная копия от 28 июня 2020 на Wayback Machine «Ведомости» от 19 марта 2018.
  48. «Неудержимые пенсионеры» Архивная копия от 23 марта 2018 на Wayback Machine Газета «Коммерсантъ» № 46 от 20.03.2018, стр. 8
  49. «В связи с приостановлением приема электронных заявлений от удостоверяющих центров о переводе пенсионных накоплений Пенсионный фонд России напоминает» Архивная копия от 21 марта 2018 на Wayback Machine «Пенсионный Фонд Российской Федерации» от 28 июня 2017
  50. «У фондов копятся клиенты»// Газета «Коммерсантъ» № 132 от 24.07.2017, стр. 7